Skim Jaminan Kerajaan PEMULIH (PGGS) adalah bertujuan untuk menyediakan bantuan pembiayaan kepada entiti (PKS dan syarikat bersaiz pertengahan) melalui:

• Untuk pembiayaan baru (terutama kepada PKS dan syarikat bersaiz pertengahan);
• Untuk penstrukturan semula kemudahan pembiayaan sedia ada bersama moratorium dan lanjutan tempoh pembiayaan; serta modal kerja tambahan bagi menggiatkan semula perniagaan mereka, jika perlu

Permohonan dibuka sehingga had peruntukan skim berjumlah RM30 bilion habis diguna pakai.

Terbuka kepada semua entiti seperti dibawah dengan jualan tahunan tidak melebihi RM500 juta berdasarkan akaun yang diaudit (atau penyata cukai pendapatan di mana berkenaan) untuk mana-mana tahun kewangan yang berakhir pada tahun 2019 atau yang terbaru:

1. Syarikat pemilikan tunggal yang dimiliki rakyat Malaysia;
2. Syarikat Perkongsian, dan Perkongsian Liabiliti Terhad yang dikawal dan majoriti dimiliki rakyat Malaysia; atau
3. Syarikat yang sekurang-kurangnya 51% saham dipegang dan dikawal oleh rakyat Malaysia

Diperbadankan di bawah:

1. Akta Pendaftaran Perniagaan 1956;
2. Akta Syarikat 1965 atau 2016;
3. Akta Perkongsian Liabiliti Terhad 2012;
4. Pihak Berkuasa atau Pejabat Daerah di Sabah dan Sarawak; atau
5. Badan Berkanun bagi pembekal perkhidmatan professional

Terma dan syarat lain mungkin dikenakan, bergantung kepada penilaian Institusi-institusi Kewangan dan SJPP.

Boleh, kriteria pendapatan merujuk kepada jualan tahunan tidak melebihi RM500 juta pada tahun kewangan berakhir 2019 atau yang terbaru. Anda perlu memberikan akaun yang diaudit (atau penyata cukai pendapatan bagi syarikat milikan tunggal atau perkongsian) sebagai dokumen sokongan.

PGGS boleh digunakan untuk:

• Modal Kerja/ Perbelanjaan Modal Tambahan (pembiayaan baru); dan/ atau
• Penstrukturan semula kemudahan pembiayaan sedia ada, termasuk moratorium sehingga 12 bulan, dengan tempoh kemudahan yang dilanjutkan, dan atau
• Modal Kerja tambahan (syarikat dengan kemudahan pembiayaan yang distruktur semula yang diluluskan pada 1 Mac 2020 dan ke atas adalah layak). Kemudahan ini tidak boleh digunakan untuk membiayai semula kemudahan sedia ada yang diberikan oleh Institusi-institusi Kewangan yang sama atau yang lain-lain.

Jenis pembiayaan yang boleh dijamin adalah Pinjaman/ Pembiayaan Bertempoh, Kemudahan Overdraf/ Aliran Tunai Perniagaan-i, Kredit Pusingan / Kemudahan Pusingan-i dan Pembiayaan Perdagangan/ Pembiayaan Perdagangan-i.

• Untuk pembiayaan baru – had pembiayaan sehingga RM20 juta.
• Untuk kemudahan pembiayaan yang distruktur semula – had jaminan sehingga RM50 juta

Had pembiayaan adalah tertakluk kepada had kumpulan agregat tidak melebihi RM50 juta untuk semua skim jaminan yang diurus oleh SJPP, termasuk Danajamin Prihatin Guarantee Scheme, Skim Rehabilitasi Sewa Beli Bas dan Teksi (SRSBBT) dan PGGS.

Had kumpulan agregat termasuk pihak-pihak berkaitan mestilah tidak melebihi RM50 juta untuk semua skim jaminan yang diurus oleh SJPP. Jika masih tidak melebihi had ini, anda adalah layak untuk memohon PGGS.

A) Untuk pembiayaan baru:

Jaminan perlindungan adalah sehingga 80% dan kadar yuran jaminan adalah seperti berikut:

• 1% setahun yang perlu dibayar terlebih dahulu

Contoh A: Syarikat Masam Manis Sdn Bhd terjejas teruk akibat Perintah Kawalan Pergerakan (PKP) dan memerlukan pembiayaan dengan segera. Mereka telah memohon kemudahan pembiayaan baru berjumlah RM5 juta bagi tempoh selama 5 tahun. Permohonan baru telah dibuat untuk PGGS dan yuran jaminan setahun dikira:
Jumlah Pembiayaan X Jaminan Perlindungan X Kadar Yuran Jaminan

Yuran Jaminan setahun: RM5,000,000 X 80% X 1% = RM40,000 setahun.

B) Untuk penstrukturan semula kemudahan pembiayaan sedia ada:

Jaminan perlindungan adalah sebanyak 80%, dan kadar yuran jaminan adalah sebanyak 0.75%.

Formula berikut digunakan bagi menentukan jaminan perlindungan:

Jaminan Perlindungan = A X B X C, dimana:
A = 80%
B = 36 bulan (3 tahun)
C = Purata jumlah ansuran bulanan yang dibayar pada tahun kedua dan ketiga penstrukturan semula kemudahan pembiayaan.

Contoh B: Syarikat Koo Seafood Sdn Bhd ingin memohon penstrukturan semula pembiayaan bertempoh mereka. Kemudahan pembiayaan yang distruktur semula dengan tempoh lanjutan yang termasuk moratorium selama 12 bulan adalah berjumlah RM6 juta, dengan purata ansuran bulanan adalah sebanyak RM62,500. Sekiranya diluluskan, yuran jaminan yang dikenakan adalah:

80% x 36 bulan x 62,500 x 0.75% = RM13,500 setahun.

C) Untuk modal kerja tambahan:

Perlindungan sehingga 80%, dan yuran jaminan sebanyak 0.75% bagi jaminan perlindungan.

Untuk pembiayaan baru:
Tempoh jaminan bagi pembiayaan baru adalah sehingga 10 tahun.

Untuk penstrukturan semula kemudahan pembiayaan sedia ada:
Tempoh jaminan maksimum adalah sehingga 3 tahun, dan tempoh kemudahan akan dilanjutkan sekurang-kurangnya 3 tahun termasuk moratorium sehingga 12 bulan.

Untuk modal kerja tambahan:
Tempoh jaminan bagi kemudahan modal kerja tambahan adalah sehingga 10 tahun.

Untuk pembiayaan baru:
Kadar faedah/ keuntungan tidak melebihi Kadar Pinjaman Asas (BLR)/ Kadar Pembiayaan Asas (BFR) Institusi Kewangan + 2%.

Untuk penstrukturan semula kemudahan pembiayaan sedia ada:
Semua kadar faedah/ keuntungan tidak boleh melebihi faedah/ keuntungan kemudahan sedia ada, sebelum penstrukturan semula.

Untuk modal kerja tambahan:
Kadar faedah/ keuntungan tidak melebihi Kadar Pinjaman Asas (BLR)/ Kadar Pembiayaan Asas (BFR) Institusi Kewangan + 2%.

Anda dinasihati untuk berbincang dengan pihak institusi kewangan bagi mengetahui keperluan kemudahan anda, samada pembiayaan baru atau penstrukturan semula pembiayaan sedia ada. Untuk senarai institusi-institusi kewangan yang terlibat, sila rujuk laman sesawang kami di www.sjpp.com.my. Bergantung kepada penilaian Institusi-institusi Kewangan, pihak institusi kewangan akan menghantar permohonan anda kepada SJPP.

Untuk maklumat lanjut, sila hubungi kami di 03-2096 5000 atau hantar pertanyaan anda melalui Borang Pertanyaan.

Skim-Skim Jaminan Kerajaan yang sedia ada adalah:

• Skim Jaminan Modal Kerja (SJMK)
• Skim Jaminan Modal Kerja - Start Up (SJMK-SU)
• Skim Jaminan Modal Kerja - Bumiputera (SJMK-B)
• Skim Jaminan Modal Kerja - Eksport (SJMK-X)
• Skim Jaminan Modal Kerja - Wanita (SJMK-W)
• Skim Jaminan Automasi & Digital (SJAD)

• Kerajaan Malaysia akan menjamin Institusi-Institusi Kewangan terhadap kemudahan kredit yang diberikan kepada syarikat-syarikat PKS yang layak dengan Jaminan Perlindungan sehinggaa 80%.
• Syarikat-syarikat PKS yang layak boleh memohon kemudahan kredit daripada mana-mana Institusi Kewangan yang terlibat.
• Institusi-Institusi Kewangan yang terlibat merupakan pemberi kemudahan pembiayaan dan Kerajaan Malaysia akan memberi jaminan seperti penerangan di atas.

Skim-Skim ini boleh digunakan untuk kemudahan kredit yang berkaitan dengan:

• Modal Kerja e.g. pembelian bahan mentah
• Perbelanjaan Modal e.g. pembelian aset

Skim-Skim Jaminan ini tidak boleh digunakan untuk tujuan pembiayaan semula ("refinancing") kemudahan sedia ada yang disediakan oleh Institusi Kewangan yang sama atau Institusi Kewangan yang lain.

Tujuan skim-skim ini diwujudkan adalah untuk menangani masalah atau kekangan dihadapi oleh syarikat-syarikat PKS yang tidak mempunyai/ kekurangan cagaran. Ia merupakan alternatif kepada syarikat-syarikat PKS untuk mendapatkan kemudahan kredit jika tiada atau tidak mencukupi cagaran yang diperlukan.

Tempoh Jaminan ini merujuk kepada tempoh di mana skim-skim ini tersedia kepada Institusi-Institusi Kewangan yang terlibat, i.e. 31 Disember 2035 atau setelah had Skim-Skim Jaminan ini digunakan sepenuhnya, yang mana lebih awal

Kadar yuran Jaminan adalah 1.0% setiap tahun (untuk Skim SJMK) manakala 0.75% (untuk Skim SJMK-SU, SJMK-B, SJMK-X, SJMK-W & SJAD), di mana yuran Jaminan akan dibayar terlebih dahulu apabila pembiayaan diluluskan oleh Institusi-Institusi Kewangan yang terlibat.

Jumlah minima yuran Jaminan adalah RM1,000 (untuk SJMK) dan RM500 (untuk SJMK-SU, SJMK-B, SJMK-X, SJMK-W & SJAD).

• Kadar faedah/ keuntungan akan ditentukan oleh Institusi-Institusi Kewangan yang menyediakan kemudahan pembiayaan. Tiada kadar faedah yang dikenakan terhadap peminjam oleh SJPP kerana SJPP bukan pemberi kemudahan pembiayaan.
• Bagi peminjam yang layak dengan sekurang-kurangnya 50% jualan eksport, peminjam boleh menikmati rebat 2% daripada kadar faedah/ keuntungan yang dikenakan oleh Institusi Kewangan, sah sehingga tahun 2022.

• SJMK: RM100,000 - RM10.0 juta
• SJMK-SU: RM50,000 – RM500,000
• SJMK-B: RM100,000 – RM3.0 juta
• SJMK-X: RM100,000 - RM10.0 juta
• SJMK-W: RM100,000 - RM1.0 juta
• SJAD: RM100,000 – RM10.0 juta

Syarikat-syarikat PKS boleh mendapatkan pembiayaan sehingga RM10.0 juta menggunakan pelbagai skim-skim jaminan, pada satu-satu masa. Untuk PKS di bawah Perkongsian dan Pemilikan Tunggal, had pembiayaan adalah sehingga RM1.0 juta.

Jaminan perlindungan yang ditetapkan oleh Kerajaan Malaysia adalah sehingga 80% untuk semua skim-skim jaminan terhadap pembiayaan yang diberikan oleh Institusi-Institusi Kewangan yang terlibat, bergantung kepada skim-skim yang digunakan.

Syarikat-syarikat PKS dari SEMUA sektor atau industri seperti berikut:

Sektor Perkhidmatan/ Sektor Lain
Syarikat-syarikat PKS dengan jualan tidak melebihi RM20.0 juta ATAU bilangan pekerja sepenuh masa tidak melebihi 75 orang.

Sektor Pembuatan
Syarikat-syarikat PKS dengan jualan tidak melebihi RM50.0 juta ATAU bilangan pekerja sepenuh masa tidak melebihi 200 orang.

Diperbadankan di bawah:

• Akta Perniagaan 1956
• Akta Syarikat 1965 atau 2016
• Akta Perkongsian Liabiliti Terhad 2012
• Pihak Berkuasa atau Pejabat Daerah di Sabah dan Sarawak
• Badan Berkanun yang menyediakan perkhidmatan profesional

Pegangan saham:
Sekurang-kurangnya 51% saham dipegang oleh warganegara Malaysia.

Syarat-syarat tambahan:

• Sekurang-kurangnya 51% saham dipegang oleh Bumiputera untuk SJMK-B
• Sekurang-kurangnya 51% saham dipegang oleh wanita warganegara Malaysia untuk SJMK-W
• Syarikat-syarikat PKS yang memohon perlu beroperasi sekurang-kurangnya 6 bulan sehingga 2 tahun untuk SJMK-SU
• Lawatan tapak mandatori akan dijalankan oleh Institusi-Institusi Kewangan yang terlibat sebelum kelulusan kemudahan-kemudahan kredit diberikan
• Sekurang-kurangnya 30% dari perolehan adalah berasaskan eksport untuk SJMK-X

Kecuali:

1) Entiti-entiti yang telah disenarai-awam ('public-listed') pada Papan Utama ('Main Board'); dan

2) Anak-anak syarikat:

• Syarikat yang disenarai-awam pada Papan Utama;
• Syarikat-syarikat Multinasional (MNCs);
• Syarikat-syarikat berkaitan Kerajaan (GLCs);
• Syarikat-syarikat Menteri Kewangan Diperbadankan (MKDs); dan
• Syarikat-syarikat milikan negara (SOEs).

Syarikat-syarikat PKS yang memenuhi definisi seperti dalam panduan yang dikeluarkan oleh SME Corp. Malaysia dan disahkan oleh Majlis Pembangunan Usahawan dan PKS Kebangsaan.

Bagi mematuhi status Bumiputera di bawah SJMK-B, PKS perlu ada sekurang-kurangnya 51% pegangan saham oleh Bumiputera.

• Perniagaan berdaya maju adalah sesuatu perniagaan yang mempunyai kemampuan untuk menghasilkan aliran tunai ('cash flow') daripada operasi perniagaannya untuk membayar semula keperluan-keperluan kewangan
• Institusi-Institusi Kewangan mempunyai hak penuh untuk menilai dan menentukan sama ada pemohon memenuhi kriteria-kriteria kelayakan, termasuk syarikat-syarikat permulaan ('start-up') PKS yang harus mempunyai operasi sekurang-kurangnya 6 bulan sehingga 2 tahun (untuk SJMK-SU).

Boleh. Syarikat-syarikat PKS boleh memohon Skim-Skim Jaminan untuk kemudahan kredit sehingga RM10.0 juta. Mereka perlu menghantar permohonan baru kepada Institusi-Institusi Kewangan yang terlibat.

Jika syarikat-syarikat PKS berminat untuk memohon Skim-Skim Jaminan ini, sila ikuti langkah-langkah di bawah:

1. Memastikan perniagaan mereka layak untuk memohon kemudahan pembiayaan dengan cara menyemak kelayakan daripada pegawai bank di Institusi-Institusi Kewangan yang terlibat.
2. Memohon kemudahan pembiayaan di Institusi-Institusi Kewangan yang terlibat.
3. Menyediakan dokumen-dokumen yang diperlukan dan menyerahkan dokumen-dokumen tersebut kepada pegawai bank yang bertugas.
4. Selepas kemudahan pembiayaan diluluskan, satu salinan permohonan penuh pembiayaan akan dikemukakan kepada SJPP untuk proses penilaian lebih lanjut bagi mendapatkan Jaminan Perlindungan.

Jumlah Institusi-Institusi Kewangan yang terlibat adalah sebanyak 22 merangkumi Bank Komersial, Bank Islamik dan Bank-Bank Pembangunan di bawah skop pemerhatian (purview) Bank Negara Malaysia.

Sila klik untuk mendapatkan senarai Institusi-Institusi Kewangan yang terlibat

SJPP akan mengeluarkan Jaminan Perlindungan dalam tempoh 10 hari bekerja dari tarikh penerimaan permohonan Jaminan daripada Institusi-Institusi Kewangan.

Ya. SJPP akan membuat penilaian menyeluruh dan meneliti kertas permohonan pembiayaan yang telah diluluskan oleh Institusi-Institusi Kewangan.

Semua dokumen perlu dikemukakan kepada Institusi-Institusi Kewangan untuk proses penilaian. Selepas kelulusan diberikan, permohonan akan dihantar kepada SJPP untuk penilaian lanjut. Jika terdapat keperluan untuk mendapatkan dokumen-dokumen tambahan, SJPP akan memaklumkan Institusi Kewangan yang terlibat untuk mendapatkannya daripada pemohon.

Tidak. Skim-Skim Jaminan ini tidak boleh digunakan untuk tujuan pembiayaan semula kemudahan sedia ada yang disediakan oleh Institusi Kewangan.

Skim-Skim Jaminan ini hanya ditawarkan kepada PKS yang layak. Sekiranya Kumpulan tersebut boleh ATAU mampu untuk memberikan pinjaman kepada PKS (anak syarikat), PKS tersebut disarankan untuk mendapatkan pembiayaan daripada Kumpulan tersebut.

Ya. Di bawah Seksyen 14, Financial Procedure Act 1957 (Act 61), sesuatu Jaminan melibatkan liabiliti kewangan terhadap Kerajaan hendaklah terikat kepada Kerajaan, di mana Jaminan dibuat dengan kuasa bertulis oleh Perbendaharaan atau dibuat mengikut undang-undang Persekutuan.

Skim Rehabilitasi Sewa Beli Bas dan Teksi (SRSBBT) ialah skim jaminan kerajaan untuk membantu pengusaha-pengusaha bas dan teksi yang layak dengan memberikan lanjutan moratorium sehingga 12 bulan dan lanjutan tempoh pembayaran bagi penstrukturan semula pembiayaan sewa beli dan kredit sebagai langkah mitigasi untuk mengurangkan impak pandemik COVID-19 dan tempoh PKP ke atas perniagaan mereka.

Bagi pihak Kerajaan, SJPP menyediakan perlindungan jaminan kepada Syarikat-Syarikat Bukan Bank yang menyediakan pembiayaan sewa beli dan kredit untuk pembiayaan bas dan teksi. Jaminan perlindungan adalah 50% daripada baki tunggakan (tidak termasuk faedah yang dikenakan, caj pembayaran lewat, caj-caj lain dan pendahuluan yuran jaminan) bagi penstrukturan semula pembiayaan sewa beli dan kredit kepada peminjam yang layak.

Permohonan dibuka sehingga had peruntukan skim berjumlah RM1.0 bilion habis diguna pakai.

SRSBBT terbuka kepada semua syarikat, pemilikan tunggal, perkongsian atau perkongsian liabiliti terhad dengan sekurang-kurangnya 51% saham dipegang dan dikawal oleh rakyat Malaysia, dan terlibat dengan operasi berkaitan sewaan ‘Charter’, lawatan, pengangkutan antara negeri, pengangkutan ekspress, bas sekolah, bas kilang dan teksi.

Terma-terma dan syarat-syarat lain mungkin akan ditetapkan, bergantung kepada penilaian kredit dan profil peminjam.

Untuk skim ini, usia kenderaan bagi bas tidak boleh melebihi 12 tahun dan teksi tidak boleh melebihi 9 tahun.

Cukai jalan kenderaan mesti diperbaharui dan tarikh luputnya haruslah pada atau selepas 30 September 2019, atau kenderaan tersebut telah diperiksa oleh Puspakom Sdn Bhd dan memiliki sijil pemeriksaan yang bertarikh pada atau selepas 30 September 2019.

SRSBBT boleh digunakan bagi kemudahan pembiayaan sewa beli dan kredit untuk pemerolehan bas berkaitan sewaan ‘charter’, pelancongan, pengangkutan antara negeri, pengangkutan ekspress, bas sekolah, bas kilang dan teksi, yang diperbaharui dan distruktur semula bagi tujuan SRSBBT.

Kemudahan pinjaman tersebut yang akan distruktur semula tidak mempunyai tunggakan melebihi 3 bulan sebelum 30 September 2019.

Bas:
Minimum RM30,000*, dan maksimum sebanyak RM10.0 juta* (berdasarkan tunggakan prinsipal yang distruktur semula).

Teksi:
Maksimum sebanyak RM5.0 juta* (berdasarkan tunggakan prinsipal yang distruktur semula).

*Had pembiayaan adalah tertakluk kepada had kumpulan agregat tidak melebihi RM10.0 juta untuk jumlah pembiayaan yang akan dijamin di bawah kemudahan pembiayaan sedia ada semasa penstrukturan semula; dan semua jumlah pembiayaan oleh peminjam dan/ atau aggregat kumpulan peminjam yang dijamin di bawah skim SRSBBT.

Kadar jaminan adalah sebanyak 0.5% setahun bagi amaun perlindungan jaminan. Yuran jaminan untuk tahun pertama bagi kemudahan yang distruktur semula ini adalah dikecualikan.

Sebagai contoh:

Joyful Leisure Tours Sdn Bhd mempunyai tunggakan prinsipal yang distruktur semula berjumlah RM1,000,000, dengan jangka masa perlindungan selama 1 tahun. Pengiraan yuran jaminan adalah:

(Tunggakan Prinsipal Yang Distruktur Semula X Jaminan Perlindungan X Kadar Jaminan X Tempoh Jaminan)

RM1,000,000 x 50% x 0.5% x 1 tahun = RM2,500 setahun.

Tempoh jaminan akan bergantung pada jangka masa pembiayaan yang distruktur semula dan tidak melebihi 9 tahun.

Yuran jaminan akan ditanggung dan dibayar oleh penyewa/ peminjam.

Tidak. Penyewa/ peminjam haruslah membayar semua baki tunggakan bagi kemudahan yang telah distruktur semula kepada Syarikat Pembiayaan Sewa Beli dan Kredit.

Anda dinasihati untuk berbincang dengan Syarikat Pembiayaan Sewa Beli dan Kredit yang menawarkan pembiayaan sewa beli dan kredit anda. Permohonan untuk SRSBBT akan dibuat dari syarikat pembiayaan anda kepada SJPP.

Untuk pertanyaan umum, anda juga boleh menghubungi kami melalui laman web: www.sjpp.com.my atau hantar pertanyaan anda melalui Borang Pertanyaan. Wakil kami akan memberikan maklum balas kepada anda secepat mungkin.

Syarikat-syarikat yang menyediakan pembiayaan sewa beli dan kredit mestilah menandatangani Perjanjian Induk dengan SJPP untuk menawarkan SRSBBT kepada peminjam-peminjam yang layak. Sila hubungi kami di 03-2096 5000 atau melalui Borang Pertanyaan untuk mendapatkan maklumat lebih lanjut. Wakil kami akan memberikan maklum balas kepada anda secepat mungkin.

Ya. Selepas Notis Penamatan ('Notice of Termination') dikeluarkan terhadap kemudahan pinjaman kepada peminjam, Institusi Kewangan harus meneruskan prosiding undang-undang dan/atau prosiding perampasan ('foreclosure'). Pada masa yang sama, Institusi Kewangan boleh mengemukakan Notis Tuntutan ('Claims Notice') kepada SJPP.

Institusi Kewangan harus meneruskan tindakan mendapatkan semula ('recovery') baki tertunggak daripada peminjam setelah tuntutan dibuat. Sebarang hasil yang diterima setelah tuntutan dibuat haruslah dikongsi bersama SJPP berdasarkan peratusan Jaminan Perlindungan.